Søk om refinansieringslån på forbrukslån og kredittkort uten sikkerhet i bolig
Eksempel: Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,42%, lånebeløp kr 100 000 med nedbetaling over 10 år, kostnad kr 76 022 totalt kr 176 022.
Hva er et refinansieringslån uten sikkerhet?
Et refinansieringslån uten sikkerhet betyr at du samler dine forbrukslån og kredittkortgjeld uten at du trenger å stille pant i egen bolig.
Låneprosessen foregår slik at du sender en søknad på totalen du skylder forskjellige banker. Deretter innhenter du opplysningene banken trenger om din inntekt og totale gjeld sammen med lånepapirene.
Usikker på hvor mye gjeld du har og hvem du skylder penger? Få en fullstendig oversikt på Gjeldsregisteret i Norge.
Låneprosessen foregår slik at du sender en søknad på totalen du skylder forskjellige banker. Deretter innhenter du opplysningene banken trenger om din inntekt og totale gjeld sammen med lånepapirene.
Usikker på hvor mye gjeld du har og hvem du skylder penger? Få en fullstendig oversikt på Gjeldsregisteret i Norge.
Hvordan sende en søknad om refinansiering av forbrukslån og kredittkort?
Det er en veldig enkel prosess på nett som ikke tar eg mer enn 30 minutter. Når du søker blir søknaden din sendt til 24 banker samtidig, og deretter får du tilbud fra banker som er interessert i å ha deg som kunde. Så lenge du ikke har betalingsanmerkninger fra før, så går prosessen veldig raske ved å følge disse 3 trinnene:
Steg 2: Fyll ut opplysninger om gjeld og inntekt
I lånesøknaden må du skrive hvor mye du får i inntekt og hvor mye gjeld du har fra før. Dette gjelder også boliglån, studielån og andre faste utgifter du har per måned.
Steg 3: Ta en rask kredittsjekk
Etter at du har innlevert søknaden så blir det foretatt en kredittsjekk av deg. Dette tar som regel ikke mer enn 1 minutt, og deretter får du svar om søknaden er innsendt til bankene.
Hvordan få bankene pengene sine når du får innvilget refinansiering?
I en søknad om refinansiering kan du gjøre dette på to måter. Den ene er at du oppgir kontonummer som du betaler inn på lånene dine hver måned i søknaden. Da vil den nye banken ta seg av tilbaketaling av gjelden.
Den andre mtåen er at du får hele beløpet utbetalt til din konto, og deretter er det du selv som gjør opp gjleden din i andre banker.
Den andre mtåen er at du får hele beløpet utbetalt til din konto, og deretter er det du selv som gjør opp gjleden din i andre banker.
SpeakerCamera
Hvem kan få innvilget refinansiering av forbrukslån og kredittkort?
Det er flere kriterier som må oppfylles for å kunne refinansiere lån uten sikkerhet. Men ettersom du har lån fra før, er det aller viktigste at du ikke har fått betalingsanmerknigner før du søker om refinansiering.
Bankene kan ikke gå tilbake på avtaler du allerede har fått. Men nye anmerkninger kan hindre deg i å få tatt opp et nytt lån.
Det andre er at du bør helst være over 23 år, ettersom de fleste banker ikke innvilger nye forbrukslån til personer under denne aldere.
Har du bodd i utlandet i lengre tid, kan det også være vanskelig å få innvilget refinansiering. Det er krav om at du har bodd i Norge i minst 1 år, og kan dokumentere inntekter de siste 3 årene.
Oppfyller du derimot disse kravene, er det ingenting i veien for at du skal kunne få hjelp.
Om ikke, kan du heller se på muligheten til å refinansiere dine forbrukslån med sikkerhet i bolig.
Bankene kan ikke gå tilbake på avtaler du allerede har fått. Men nye anmerkninger kan hindre deg i å få tatt opp et nytt lån.
Det andre er at du bør helst være over 23 år, ettersom de fleste banker ikke innvilger nye forbrukslån til personer under denne aldere.
Har du bodd i utlandet i lengre tid, kan det også være vanskelig å få innvilget refinansiering. Det er krav om at du har bodd i Norge i minst 1 år, og kan dokumentere inntekter de siste 3 årene.
Oppfyller du derimot disse kravene, er det ingenting i veien for at du skal kunne få hjelp.
Om ikke, kan du heller se på muligheten til å refinansiere dine forbrukslån med sikkerhet i bolig.
5 beste tips for å få innvilget et refinansieringslån raskest mulig
For å få raskest mulig respons på din søknad, har vi listet opp de viktigste tipsene for å få fortgang på søknadsprosessen. Dette innebærer for eksempel å samle inn all data som banken trenger for å gi deg et konkret tilbud.
1. Få en oversikt over hvor mye du skylder
Dette trenger nødvendigvis ikke å være ned til øre, men prøv å være så nøyaktig som mulig om lånebeløpet du søker. Er du usikker på hvor mye du skylder på kredittkort og brukslån, kan du sjekke Gjeldsregisteret i Norge for å få alle detaljene.
2. Få en oversikt over hvor mye du tjener
Du kan laste ned din siste skattemelding fra Altinn som gir deg oversikt over alle inntektene dine fra fjoråret. I tillegg bør du også ta med dine 3 siste lønnslipper i beregningen dersom du har fått en lønnsøkning det siste året.
3. Send inn en søknad til flere banker samtidig
Ikke kast bort tid på å søke til hver enkelt bank. For å spare tid bør du benytte deg av låneagenter som Axo Finans som sender søknaden din til 24 forskjellige banker samtidig.
4. Få en oversikt over hvem som skal ha pengene
Når du søker om refinansiering, er det lurt å føre opp kontonummer til alle som du skylder penger. Da kan den nye banken du velger betale tilbake lånene dine mye raskere, og eventuelt betale overskytende til din konto så raskt som mulig.
5. Signer låneavtalen med BankID
Sørg for at du har bankID som fungerer slik at du kan signere låneavtalen på nett. da får du lånepapirene elektronisk tilsendt slik at du får utbetalt pengene samme dagen.
Koster det noe å refinansiere lån?
Bankene tar som regel et etableringsgebyr for å refinansiere lån uten sikkerhet.
Dette gebyret dekker administrative kostnader forbundet med lånet, for eksempel å tilbakebetale bankene når du skylder penger.
Dette gebyret varierer avhengig av hvor mye du ønsker å låne. Typiske kostnader er mellom 990,- til 1990 kroner.
Gebyret må du ikke forskuttere, og legge til den effektive renten på lånet.
Derfor må du bestandig sammenligne den effektive rente på tilbudene du får, da den tar hensyn til alle kostnader forbundet med refinansieringen.
Dette gebyret dekker administrative kostnader forbundet med lånet, for eksempel å tilbakebetale bankene når du skylder penger.
Dette gebyret varierer avhengig av hvor mye du ønsker å låne. Typiske kostnader er mellom 990,- til 1990 kroner.
Gebyret må du ikke forskuttere, og legge til den effektive renten på lånet.
Derfor må du bestandig sammenligne den effektive rente på tilbudene du får, da den tar hensyn til alle kostnader forbundet med refinansieringen.
Hvor mye kan jeg spare på å refinansiere?
Renten på smålån og kredittkort er veldig høy, slik at du kan forvente å spare mellom 91 kroner i måneden per 10.000 kroner du har i gjeld.
Dette er ut fra en gjennomsnittlig effektiv rente på 24 % på kredittkort i Norge, kontra 13 % på refinansiere forbrukslån.
Totalt tilsvarer dette nesten 1000 kroner i måneden spart på renter og gebyrer som du ellers kunne ha brukt på andre ting.
Ønsker du å beregne selv, kan du prøve våre refinansieringskalkulatorer.
Dette er ut fra en gjennomsnittlig effektiv rente på 24 % på kredittkort i Norge, kontra 13 % på refinansiere forbrukslån.
Totalt tilsvarer dette nesten 1000 kroner i måneden spart på renter og gebyrer som du ellers kunne ha brukt på andre ting.
Ønsker du å beregne selv, kan du prøve våre refinansieringskalkulatorer.
Ofte stilte spørsmål om refinansieringslån uten sikkerhet
Hvor mange lån kan jeg slå sammen?
Det er ingen grense på hvor mange lån du kan slå sammen. Men det er en grense i forhold til inntekten din og livsoppholdsgrunnlaget ditt. Dersom banken mener at du har for lite inntekt til å få et samlet lån, kan du få avslag.
Hva er maks beløp jeg kan få refinansiert?
Du kan søke om refinansiering uten sikkerhet opptil 800 000 kroner. Derimot er det din kredittscore og inntekt som bestemmer hvor mye penger du har lov til å låne.
Hvor mange ganger kan jeg søke om et refinansieringslån?
Dersom du allerede har fått innvilget et refinansieringslån uten sikkerhet tidligere, så er det ingen grunn til at du ikke skal få innvilget dette igjen dersom gjelden er den samme.
Hvem bestemmer om jeg får refinansieringslån eller ikke?
Til syvende og sist er det bankene som vurdere om de vil ha deg som kunde eller ikke. Dersom du har ingen betalingsanmerkninger og god inntekt, er det som regel enkelt å få innvilget refinansiering av gjeld uten sikkerhet.
Kan jeg beregne hvor mye jeg kan spare på å refinansiere?
Refinansieringslån har et utvalg av tre forskjellige refinansieringskalkulatorer du kan prøve som er tilrettelagt for forskjellige behov, enten du skal refinansiere kredittkort eller lån med eller uten sikkerhet.
Kan jeg slå sammen både kredittkort og forbrukslån?
Når du søker om et refinansieringlån kan du søke om å slå sammen alle lån uten sikkerhet, uavhengig om det er kredittkort, kredittlån eller forbrukslån. I søknaden oppgir du kontonummer til bankene du ønsker å tilbakebetale gjelden til.
Ikke utsett å rydde opp i økonomien din!
Bruk 15 minutter på å søke om et refinansieringslån fra 24 forksjellige banker som er eksperter på området.